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Sichern Sie sich schon jetzt die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung in einigen Jahren.
Planungssicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung
Das Forward-Darlehen ist eine Form der Anschlussfinanzierung der Baufinanzierung. Mit ihm können Sie sich günstige Darlehenskonditionen sichern, ohne Ihren Vertrag vorzeitig zu kündigen und eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Bei dem aktuellen Niedrigzinssatz sollten Sie vorausdenken und ein solches Vorabdarlehen für Ihre Immobilie in Betracht ziehen.
Wie funktioniert das Forward-Darlehen?
Mit einem Forward-Darlehen schließen Sie – weit vor Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung – einen neuen Vertrag zur Finanzierung Ihrer Restschuld ab. Der Vorteil daran: Sie können frühzeitig Ihre finanzielle Belastung und Entschuldung planen.
Die Auszahlung erfolgt erst, wenn die Zinsbindung und somit der Vertrag Ihres alten Baukredits ausläuft. In der Zeit zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung – der sogenannten Forward-Periode – entstehen Ihnen keine Kosten durch
Bereitstellungszinsen.
Individuelle Möglichkeiten
Nach Ende der Forward-Periode und somit zum Ende Ihrer ersten Zinsbindung, löst das Forward-Darlehen Ihr aktuelles Darlehen ab. Von nun an zahlen Sie die bei Vertragsabschluss vereinbarten Raten zu den entsprechenden Konditionen. Nach der Auszahlung verhält sich das Darlehen wie ein typisches Annuitätendarlehen mit festen monatlichen Raten und individuell festgelegten Optionen, wie Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel. Natürlich können Sie Ihr Forward-Darlehen auch in Form eines Volltilgerdarlehens abschließen. Wie bei der Erstfinanzierung und einer regulären Anschlussfinanzierung sollten Sie diese Finanzierungsbausteine auf Ihre persönlichen Bausteine abstimmen.
Was bietet das Forward-Darlehen?
Bis zu sechzig Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung können Sie mit einem Forward-Darlehen Ihre Anschlussfinanzierung regeln. Sie können Zinsbindungen bis zu 25 Jahre vereinbaren. Im Vertrag sollten Sie darauf achten, dass die vereinbarte Zinsbindung nicht bereits in der Forward-Periode beginnt (unechtes Forward-Darlehen). Bei einem echten Forward-Darlehen beginnt die Zinsbindung, also die Laufzeit, erst mit Beginn der monatlichen Ratenzahlungen.
Vor- und Nachteile
+ Sicherung niedriger Zinsen
+ Planungssicherheit bereits bis zu 60 Monate vor Ablauf der ersten Baufinanzierung
+ Laufzeiten bis zu 25 Jahre
– Zinsaufschlag von im Schnitt 0,02 % pro Monat der Forward-Periode
– Im Schnitt Kosten von 500 Euro für die Grundschuldeintragung bei Wechsel des Kreditgebers (bei jedem Bankwechsel zur Anschlussfinanzierung)
– Arbeitsaufwand für Angebotsvergleich
– Zinsen könnten zum Auszahlungszeitpunkt über den Marktzinsen liegen
Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Wie Sie sehen, bietet das Forward-Darlehen nicht nur Vorteile. Ein entscheidender Nachteil ist das Risiko, dass die Höhe Ihrer Zinsvereinbarung über dem späteren, allgemeinen Zinsniveau liegen könnte. Jetzt in einer Phase historisch niedriger Zinsen und mit Blick auf die Zinsentwicklung 2018 ist dieses Risiko jedoch minimal. Selbst wenn Sie die Zinsaufschläge für jeden Monat bis zur Auszahlung hinzurechnen, überwiegen zum jetzigen Zeitpunkt eindeutig die Vorteile.
Wenn nicht jetzt, wann dann?
Um Ihnen auch die letzte Scheu zu nehmen: Wenn Sie wollen, übernehmen wir gerne die meiste Arbeit für Sie. Wir kennen den Markt wie unsere Westentasche und finden schnell, unkompliziert und kostenlos das für Sie günstigste Forward-Darlehen. Darüber hinaus kümmern wir uns um die Antragstellung und die Formalitäten mit den Banken. Schreiben Sie uns – einen besseren Zeitpunkt für ein Forward-Darlehen wird es kaum geben.
