Nicht nur Zinsen zählen: Beachten Sie bei Ihrer Baufinanzierung vor allem Ihre persönlichen Voraussetzungen und Wünsche.

Mit individuellen Komponenten zur optimalen Baufinanzierung

Eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung besteht aus verschiedenen Bausteinen, die sich gegenseitig bedingen. Ihre persönlichen Voraussetzungen bilden das Grundgerüst, auf dem Ihre Finanzierung aufbauen sollte. Für diese individuellen Bedürfnisse müssen geeignete Finanzierungsarten und -konditionen, wie beispielsweise Laufzeit, Zinsbindung und Tilgung, gefunden werden. Zusätzlich können öffentliche Förderangebote Ihre Immobilienfinanzierung noch verbessern. 

Mögliche Risiken bei Immobilienkauf und Finanzierung

Eine schlecht abgestimmte Finanzierung kostet Sie unnötige finanzielle Mittel, oder wird – im schlimmsten Fall – auf kurz oder lang scheitern und Sie finanziell belasten. Eine gute Planung und Zusammenstellung der verschiedenen Komponenten vermindert dieses Risiko, sowohl beim Eigenheim als auch bei Kapitalanlagen.

Risiken

• Unterschätzte Kaufnebenkosten (Maklerprovision, Grunderwerbsteuer, Renovierungskosten)
• Unterschätzte Wohnnebenkosten
• Zu geringes Eigenkapital
• Zu hohe, monatliche Belastung
• Überteuerte Immobilien, die im Laufe der Zeit wesentlich an Wert verlieren
• Gestiegene Zinsen zum Ende der vereinbarten Zinsbindung (teure Anschlussfinanzierung)

Persönliche Voraussetzungen

Die wichtigsten Bedingungen Ihres Finanzierungsgerüsts betreffen Ihre finanzielle Situation. Dazu gehören Ihre monatlichen Einkünfte und Ausgaben sowie Ihr Erspartes, dass Sie als Eigenkapital einsetzen möchten. Bei der Analyse Ihrer Finanzen erfahren Sie im Grunde, wie viel Haus Sie sich leisten können, sprich wie hoch Ihre monatliche Rate sein darf. Doch auch die Art Ihrer Wunschimmobilie und Ihre persönliche Situation, wie Ihr Alter und Ihre weitere Lebensplanung, spielen eine Rolle.

Finanzierungskonditionen

Haben Sie Ihre monatliche Höchstrate ermittelt und mit Blick auf Eigenkapital und Immobilienmarkt ein Kauflimit sowie eine Kreditsumme festgelegt, können Sie die verschiedenen Arten der Baufinanzierung richtig vergleichen. Hiervon hängt maßgeblich ab, ob für Sie ein Annuitätendarlehen, ein Volltilgerdarlehen oder ein Bauspardarlehen der richtige Baustein für Ihre Finanzierung ist. Bei den einzelnen Vertragskonditionen sollten Sie darauf achten, dass Zinsbindung und flexible Merkmale, wie Sondertilgungsoptionen und Tilgungssatzwechsel, Ihren persönlichen Voraussetzungen entsprechen.

Förderangebote

Egal für welche Darlehensart Sie sich entscheiden, es lohnt sich die verschiedenen öffentlichen Fördermittel der KfW, NRW.Bank, und der BAFA oder Wohnriester als Teil Ihrer Finanzierung miteinzubeziehen. Mit den zinsgünstigen Krediten oder Tilgungszuschüssen können Sie Ihre Baufinanzierung weiter optimieren. 

Die beste Baufinanzierung finden

Haben Sie alle Komponenten aufeinander abgestimmt, können Sie die Angebote der zahlreichen Kreditgeber vergleichen. Beachten Sie dabei, dass die Angebotskonditionen Ihren Wünschen und Bedingungen entspricht, auch wenn dadurch die Zinsen steigen. Am Ende muss das Gesamtpaket zu Ihnen passen, nicht nur der Zinssatz. 

Besser beraten lassen

Bei Ihrer Baufinanzierung ist viel Vorarbeit nötig, um zur besten Finanzierung zu gelangen. Es gilt vieles gegeneinander abzuwägen und verschiedene Angebote zu vergleichen. Vergleichsportale, die den günstigsten Zins anzeigen, sind dabei nur bedingt hilfreich und Banken können Sie zwar beraten, aber am Ende auch nur die eigenen Produkte anbieten. 

Wir kennen die Vertragskonditionen von mehr als hundert Banken und halten uns stets über aktuelle Angebote auf dem Laufenden. Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten wir Baustein für Baustein, bis am Ende Ihre persönlich beste Baufinanzierung steht. Wir können Ihnen Zinsbindungen bis zu dreißig Jahren aushandeln und auch solide Vollfinanzierungen ohne Eigenkapital bis zu 110 Prozent ermöglichen. Darüber hinaus kümmern wir uns um die Antragstellung und Vertragsabwicklung. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf und sparen Sie sich die mühselige Vergleichsarbeit – wir übernehmen das gerne (und kostenlos) für Sie.